Ομαδική Ασφάλιση: Οφέλη για Επιχειρήσεις & Εργαζομένους
Η ομαδική ασφάλιση εργαζομένων είναι κάτι που ακούμε όλο και συχνότερα τα τελευταία χρόνια, παρά την παρατεταμένη περίοδο της οικονομικής ύφεσης που διανύουμε και τις επιπτώσεις στον επιχειρηματικό κλάδο.
Γιατί συμβαίνει αυτό και ποιοι είναι οι λόγοι που επιχειρήσεις και εργαζόμενοι προτιμούν να συνάψουν ομαδικό ασφαλιστήριο σήμερα;
Όσον αφορά τα business insurance πακέτα ασφάλισης βασίζονται ουσιαστικά σε 4 πυλώνες:
- Εξασφάλιση ανθρώπινου δυναμικού
- Κάλυψη της ευθύνης της επιχείρησης έναντι τρίτων
- Ασφάλιση περιουσίας της επιχείρησης
- Ανάλυση, αξιολόγηση και διαχείριση κινδύνου
Σε αυτό το άρθρο θα ασχοληθούμε εξονυχιστικά με τον πρώτο πυλώνα που αφορά την εξασφάλιση του ανθρώπινου δυναμικού μέσω ομαδικών ασφαλιστηρίων, καθώς οι εργαζόμενοι αποτελούν το σημαντικότερο κεφάλαιο μιας επιχείρησης.
Συνεχίστε την ανάγνωση και μάθετε:
- Τι είναι η ομαδική ασφάλιση
- Ποια είναι τα οφέλη για τους εργαζομένους
- Ποια είναι τα οφέλη για μια επιχείρηση
- Τι ισχύει σχετικά με ομαδική ασφάλιση εργαζομένων και φορολογία
Ας πάρουμε, όμως, τα πράγματα από την αρχή.
Ομαδική ασφάλιση – τι είναι;
Με λίγα λόγια, με τον όρο «ομαδική ασφάλιση» αναφερόμαστε σε ένα ομαδικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο που συνάπτει μια επιχείρηση με μια ασφαλιστική εταιρεία για να προσφέρει επιπλέον κάλυψη στο εργατικό δυναμικό της.
Αν θέλουμε να δώσουμε μια πιο ολοκληρωμένη απάντηση στην ερώτηση «τι είναι η ομαδική ασφάλιση», τότε θα πρέπει να αναφέρουμε τα παρακάτω χαρακτηριστικά:
Πρώτον, τα ομαδικά συμβόλαια χωρίζονται σε δύο βασικές κατηγορίες, τα υγείας και τα συνταξιοδοτικά. Στη συνέχεια του άρθρου θα δούμε πιο αναλυτικά τις επιμέρους επιλογές, που μπορεί να περιλαμβάνουν υπηρεσίες υγείας, προστασία οικογένειας και εισοδήματος, επιπλέον σύνταξη, έξτρα παροχές όπως προνομιακές ιατρικές υπηρεσίες κ.α.
Επιπλέον, υπάρχει η δυνατότητα το ασφάλιστρο να επιβαρύνει εξ ολοκλήρου τον εργοδότη, ή ο εργοδότης να πληρώνει μόνο για τον εργαζόμενο και αυτός μετά με τη σειρά του να πληρώνει επιπλέον για τα εξαρτώμενα μέλη της οικογένειάς του (σύζυγο ή/και ανήλικα τέκνα) που θέλει να προσθέσει στο ομαδικό συμβόλαιο (εθελοντική εισφορά εργαζομένου).
Τι περιλαμβάνει η ομαδική ασφάλιση εργαζομένων;
Ένα ομαδικό ασφαλιστήριο για την επιχείρησή σας μπορεί να περιλαμβάνει τα παρακάτω οφέλη, όπως συχνά ονομάζονται, δηλαδή την εξασφάλιση των υπαλλήλων με τους παρακάτω τρόπους:
#1: Ασφάλεια Υγείας
Ένα ομαδικό ασφαλιστήριο υγείας συνήθως προσφέρει μια σειρά από καλύψεις νοσοκομειακής (νοσηλεία) και εξωνοσοκομειακής (διαγνωστικές εξετάσεις και ιατρικές επισκέψεις) περίθαλψης, επιδόματα κ.α.
#2: Ασφάλεια Οικογένειας & Εισοδήματος
Ένα από τα σημαντικότερα οφέλη της ομαδικής ασφάλισης είναι η προστασία όχι μόνο των εργαζομένων αλλά και των οικογενειών τους.
Σε περίπτωση απώλειας ζωής του εργαζομένου ή σε περίπτωση είτε μόνιμης είτε πρόσκαιρης ανικανότητας λόγω ατυχήματος ή ασθένειας, το εισόδημα και τα μέλη της οικογένειάς του παραμένουν εξασφαλισμένα.
#3: Συνταξιοδοτικά Προγράμματα
Μέσα από τα ομαδικά προγράμματα καθορισμένης εισφοράς της Dikos Insurance μπορείτε να αποκτήσετε μια επιπλέον σύνταξη ή εφάπαξ ποσό για να μην σας απασχολεί πλέον το ζήτημα.
#4: Έξτρα δωρεάν παροχές
Επιλέγοντας ένα από τα προγράμματα ομαδικής ασφάλισης της Dikos Insurance αποκτάτε πρόσβαση και σε πλήθος επιπλέον προνομίων, όπως πρόσβαση σε αναγνωρισμένα διαγνωστικά κέντρα, ιατρικές συμβουλές από τηλεφωνική γραμμή υγείας 1010 της Interamerican, ειδικές τιμές σε ιατρικές υπηρεσίες, προνόμια σε άλλα προγράμματα, έκπτωση στο ασφαλιστήριο αυτοκινήτου σας κ.α.
Δείτε μερικά ακόμα από τα προνόμια που μπορείτε να αποκτήσετε για την επιχείρησή σας μέσα από ένα τέτοιο πρόγραμμα:
- Συμβουλευτικές υπηρεσίες για οικονομικό σχεδιασμό ή risk management
- Ειδικές ενέργειες για εταιρικές εκδηλώσεις και έρευνες ικανοποίησης πελατών
- Συμμετοχή σε προγράμματα Εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης, όπως αιμοδοσίες και δενδροφυτεύσεις, εκπαιδευτικά προγράμματα κ.α.
Αναφορικά με την ομαδική ασφάλιση εργαζομένων και το κόστος, το εύρος είναι μεγάλο και εξαρτάται από το μέγεθος της επιχείρησής σας και άλλους παράγοντες.
Επικοινωνήστε μαζί μας για περισσότερες πληροφορίες.
Ομαδική ασφάλιση εργαζομένων – Οφέλη για τον εργαζόμενο
Τα προγράμματα ομαδικής ασφάλισης εργαζομένων μειώνουν σημαντικά το άγχος των εργαζομένων, είτε αυτό προέρχεται από έλλειψη ρευστότητας για την αντιμετώπιση έκτακτων αναγκών, είτε από την αδυναμία επίτευξης σημαντικών οικονομικών στόχων.
Αυτό το γνωρίζατε; Έρευνες δείχνουν ότι τα ομαδικά ασφαλιστήρια είναι η δεύτερη πιο σημαντική παροχή μετά τον μισθό για έναν εργαζόμενο.
Δείτε μερικούς από τους λόγους για τους οποίους αξίζει να επενδύσετε σε ένα ομαδικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ως εργαζόμενος:
- Τα ομαδικά προγράμματα ασφάλισης δεν θεωρούνται εισόδημα και έτσι δεν σας επιβαρύνουν φορολογικά.
- Υπάρχει ευρύ φάσμα καλύψεων που μπορείτε να φέρετε στα μέτρα σας, ανάλογα με τον οικονομικό σας προγραμματισμό.
- Επωφελείστε από σημαντικές επιπλέον δωρεάν παροχές.
- Οι καλύψεις και οι αποζημιώσεις σε περίπτωση ατυχήματος είναι άμεσες.
- Συμπληρώνετε τις παροχές της Κοινωνικής Ασφάλισης και διατηρείτε το βιοτικό σας επίπεδο και μετά τη συνταξιοδότηση.
Μπορεί να σας ενδιαφέρει: Ιδιωτική Σύνταξη: Ποιο είναι το καλύτερο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα;
Ομαδική ασφάλιση εργαζομένων – Οφέλη για την επιχείρηση
Τα οφέλη που προκύπτουν για μια επιχείρηση όταν αυτή επιλέγει να ασφαλίσει ομαδικά το εργατικό δυναμικό της αφορούν τα παρακάτω:
Παροχή κινήτρων προς τους εργαζόμενους
Σε μια εποχή που ίσως είναι δύσκολο για τις επιχειρήσεις να προσφέρουν αυξήσεις στους εργαζομένους, ένα ομαδικό πρόγραμμα ασφάλισης υγείας μπορεί να θεωρηθεί εξαιρετική εναλλακτική λύση.
Παράλληλα, όσον αφορά την ομαδική ασφάλιση εργαζομένων και τη φορολογία, το ποσό εκπίπτει πλήρως από το φορολογητέο εισόδημα και έτσι η παροχή αυτή έχει χαμηλό κόστος για τον εργοδότη καθώς δεν υπάρχει παρακράτηση υπέρ τρίτων.
Δημιουργία θετικού εργασιακού περιβάλλοντος
Μέσα από τα ομαδικά ασφαλιστικά προγράμματα της Dikos Insurance μπορείτε να καταλήξετε σε λύσεις ειδικά σχεδιασμένες για την επιχείρησή σας, ακόμα και χωρισμένες σε ομάδες με διαφορετικές καλύψεις, π.χ. αποθηκάριοι, πωλητές, οδηγοί, ανώτερο διοικητικό προσωπικό κλπ.
Καθώς ένα τέτοιο πρόγραμμα καλύπτει όλους τους εργαζόμενους της επιχείρησης, βοηθά στη δημιουργία ομαδικού πνεύματος ίσης μεταχείρισης, που βοηθά με τη σειρά του στη διατήρηση ικανών στελεχών.
Δημιουργία θετικής φήμης & κύρους
Στην προσπάθεια της επιχείρησης να προσελκύσει νέα στελέχη με ικανότητες και ταλέντο ή να διατηρήσει το υπάρχον άξιο δυναμικό της, η παροχή ιδιωτικής ασφάλισης υγείας μέσω ομαδικών ασφάλιστρων αποτελεί κίνητρο.
Κάτι τέτοιο βελτιώνει τη φήμη της επιχείρησης και δείχνει ότι δίνει αξία στους εργαζομένους της.
Τι να περιμένετε από τα ομαδικά ασφαλιστήρια της Dikos Insurance
Αν είστε νομικό πρόσωπο και εκπροσωπείτε μια επιχείρηση, δείτε τι ισχύει όσον αφορά τη διαχείριση του προγράμματος:
Αρχικά, μια εξειδικευμένη ομάδα συμβούλων βρίσκεται πάντα στο πλευρό σας, από την αρχή της διαδικασίας: account manager, υπεύθυνος διαχείρισης του συμβολαίου, της ασφαλιζόμενης ομάδας αλλά και της διαχείρισης αποζημιώσεων μπορούν ανά πάσα στιγμή να απαντήσουν σε όλες τις απορίες σας.
Παράλληλα, είστε σε θέση να παρακολουθείτε ηλεκτρονικά τα συμβόλαιά σας μέσα από την ηλεκτρονική πλατφόρμα MyInteramerican, με πρόσβαση στα στοιχεία των ασφαλισμένων, τις ισχύουσες παροχές, τις αποζημιώσεις σε βάθος χρόνου κλπ., ενώ μπορεί να αποσταλεί και e-statement με την ανάλυση του λογαριασμού τόσο στο τμήμα του HR όσο και σε κάθε ασφαλισμένο ξεχωριστά.
Λαμβάνετε, επίσης, και reports με την ανάλυση κόστους αλλά και την ανάλυση των αποζημιώσεων.
Τέλος, πρέπει να γνωρίζετε πως η καταβολή αποζημιώσεων γίνεται στους ατομικούς λογαριασμούς των δικαιούχων από την πρώτη κιόλας ημέρα χωρίς αναμονές! Όλες οι αποζημιώσεις διεκπεραιώνονται το αργότερο εντός δέκα εργάσιμων, εφόσον τα δικαιολογητικά είναι σωστά και επαρκή.
Αξίζει, τελικά, να επενδύσετε σε ένα ομαδικό ασφαλιστήριο;
Τα προγράμματα ομαδικής ασφάλισης δεν είναι αποκλειστικό «προνόμιο» των μεγάλων επιχειρήσεων.
Οποιαδήποτε εταιρεία που απασχολεί από 10 εργαζομένους και πάνω μπορεί να επενδύσει σε ένα τέτοιο πρόγραμμα, συνεπώς μιλάμε για 24.000 μικρομεσαίες επιχειρήσεις (στοιχεία ΕΡΓΑΝΗ) που απασχολούν 11-50 εργαζόμενους και άρα είναι κατάλληλες να παρέχουν ομαδική ασφάλιση.
Τέλος, τα ομαδικά συμβόλαια είναι εξαιρετικά ελκυστικά καθώς τόσο ο εργαζόμενος όσο και η οικογένειά του έχουν πρόσβαση σε σημαντικές προστατευτικές δικλείδες με σχετικά μικρό κόστος, όπως σε:
- νοσοκομειακή περίθαλψη
- αποζημίωση σε περίπτωση απώλειας ζωής
- σύνταξη
Τα ομαδικά συμβόλαια ασφάλισης είναι λοιπόν μία υγιής βάση πάνω στην οποία μπορεί να αναπτυχθεί περαιτέρω η σχέση μεταξύ εργοδότη και εργαζομένου, ενώ ταυτόχρονα κάνει τις επιχειρήσεις πιο ανταγωνιστικές.
Τώρα που γνωρίζετε τι είναι η ομαδική ασφάλιση, τι καλύπτει και ποια είναι τα οφέλη της για επιχειρήσεις και εργαζομένους, θα αφήσετε την ευκαιρία να πάει χαμένη;
Οι εξειδικευμένοι σύμβουλοι της Dikos Insurance είναι εδώ για να απαντήσουν σε κάθε σας απορία σχετικά με την ομαδική ασφάλιση εργαζομένων, το κόστος των προγραμμάτων ανάλογα με το πακέτο που θα επιλέξετε και ό,τι άλλο επιθυμείτε να μάθετε.